Organo Emisor: de la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF)
La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) ha emitido recientemente un conjunto de normas e instructivos específicos para regular y estandarizar los procedimientos de reporte de actividades sospechosas (RAS) en diversos sectores económicos y profesionales. Estos documentos, publicados el 30 de agosto de 2024, abarcan una amplia gama de áreas, todas consideradas críticas para la prevención de delitos financieros y el financiamiento al terrorismo. A continuación, se describe el contenido de las principales normativas:
- UNIF-DDG-DGOE-003079 – Instructivo y Formulario DGOE-001/2024: Dirigido al sector bancario, este instructivo establece las directrices y el formato para que las instituciones bancarias presenten reportes de actividades sospechosas. El objetivo es garantizar que los bancos detecten y comuniquen movimientos financieros irregulares que puedan estar vinculados a la legitimación de capitales o el financiamiento al terrorismo.
- UNIF-DDG-DGOE-003080 – Instructivo y Formulario DGOE-002/2024: Enfocado en el sector asegurador, este documento especifica los procedimientos para que las compañías de seguros informen sobre transacciones sospechosas que pudieran estar relacionadas con actividades delictivas.
- UNIF-DDG-DGOE-003081 – Instructivo y Formulario DGOE-003/2024: Este instructivo se dirige al sector de valores, brindando pautas claras para que los intermediarios y entidades relacionadas con el mercado de valores reporten actividades financieras inusuales o sospechosas.
- UNIF-DDG-DGOE-003082 – Instructivo y Formulario DGOE-004/2024: Establece las normativas para los registros y notarías, obligándolos a reportar actividades sospechosas vinculadas a la compraventa de bienes y otros trámites notariales que puedan estar asociados a la delincuencia organizada.
- UNIF-DDG-DGOE-003083 – Instructivo y Formulario DGOE-005/2024: Dirigido al sector de criptoactivos y actividades conexas, este formulario busca regular las transacciones de criptomonedas, un ámbito que ha cobrado especial relevancia en la prevención del lavado de dinero y el financiamiento ilícito.
- UNIF-DDG-DGOE-003084 – Instructivo y Formulario DGOE-006/2024: Relacionado con el sector turístico, este instructivo obliga a las empresas del sector a informar sobre cualquier actividad sospechosa que pueda estar conectada a la legitimación de capitales o el financiamiento de actividades ilícitas.
- UNIF-DDG-DGOE-003086 – Instructivo y Formulario DGOE-007/2024: Este documento regula el reporte de actividades sospechosas en el sector de casinos, salas de bingo y máquinas tragamonedas, áreas consideradas de alto riesgo para el lavado de dinero.
- UNIF-DDG-DGOE-003085 – Instructivo y Formulario DGOE-008/2024: Abarca actividades y profesiones no financieras designadas, que incluyen abogados, contadores, y otros profesionales que, en el ejercicio de sus funciones, podrían ser testigos de transacciones irregulares. Este instructivo los obliga a reportar actividades sospechosas.
Además de estas normativas específicas, la UNIF también ha emitido otros instructivos como:
- UNIF-DDG-DSU-001969 (4/6/2024): Instrucciones para los reportes periódicos del sector asegurador, que buscan asegurar una supervisión continua sobre las transacciones y operaciones de este sector.
- UNIF-DDG-DSU-001774 (22/5/2024): Disposición sobre la negativa de prestar servicio por parte de entidades financieras o aseguradoras cuando se detecten actividades sospechosas, así como la obligación de informar inmediatamente a la UNIF.
Estas normativas refuerzan el marco regulatorio de prevención y control, consolidando la capacidad del Estado para combatir la delincuencia organizada y el financiamiento ilícito a través de una cooperación efectiva entre los distintos sectores económicos, profesionales y autoridades competentes.
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